Инвестиции: куда можно вложить деньги и получить прибыль в 2025 году?

Непрофессиональные инвесторы привыкли выбирать стандартные пути — положить «на книжку», на накопительный счет или срочный депозит. Но те, кто финансово грамотен, избирают путь инвестирования, то есть размещения капитала для получения прибыли или увеличения стоимости активов. Что приводит к такому решению? Попробуем разобраться.

Инвестирование (вложение в акции, облигации, недвижимость и т.д.) позволяет со временем увеличить капитал, регулярно иметь доход от начисленных дивидендов, процентов, арендной платы.

Учитывается также то, что инвестирование в активы, которые растут в цене быстрее, чем инфляция, помогает сохранить и увеличить реальную стоимость сбережений. А это значит, что оно защищает от инфляции.

Инвестирование помогает достичь долгосрочных финансовых целей, связанных с покупкой дома, образованием детей или выходом на пенсию. И, если регулярно заниматься инвестициями, можно за какое-то количество лет создать значительный капитал.

Инвестировать — значит быть финансово независимым, не полагаться только на зарплату, а жить на доходы от активов.

Выгодно быть финансово и экономической грамотным, чтобы лучше понимать финансовые рынки, уметь проводить фундаментальный и технический анализ, просчитывать риски.

Акции относятся к ценным бумагам. Инвестор получает дивидендную прибыль, идщую от роста цены акций. Иногда они резко и неожиданно падают, как случилось с акциями Газпрома после подрыва «Северного потока». Акции несут риски, т.к. их стоимость может значительно колебаться.

Опытные трейдеры советуют при выборе акций:

— проводить фундаментальный анализ (изучать отчетность выбранной компании о доходах, балансовые отчеты, годовые о движении денежных средств — выручка, прибыль, рентабельность, долговая нагрузка);

— заниматься техническим анализом — изучать графики цен акций, чтобы выявить тренды и уровни поддержки/сопротивления;

— сделать отраслевой анализ, чтобы оценить, в каком секторе работает компания (IT, энергетический и пр.), перепроверить, какой из секторов более устойчивыми в ситуации нестабильности;

— узнать о дивидендной политике предыдущих лет, изучить историю дивидендных выплат, их устойчивость для получения регулярных доходов;

— ознакомиться с капитализацией АО;

— не инвестировать все средства в акции одной компании; использовать диверсификацию;

— следить за новостями об экономическом поле, чтобы сделать верный выбор сектора и компании;

— находить в интернете «старых» трейдеров, финансовых консультантов или инвестиционных аналитиков в случае, для уверенности в верном выборе своего инвестпортфеля.

Облигации — долговые расписки тех, кому нужны деньги. Эмитенты, берущие заем, — чаще всего государства, а также компании.

Какая разница между акциями и облигациями?

Акции — это доля в компании, инвестор — совладелец бизнеса; бумаги дают доход через дивиденды и рост своей стоимости, но нет гарантии фиксированного дохода. Вкладываться в акции — значит согласиться на риск их неустойчивой цены. Акционеры имеют право голоса на собраниях.

Облигации являются долговыми инструментами — деньги предоставляются в обмен на обещание вернуть сумму долга с процентами. Они обеспечивают фиксированный доход в виде процентов, которые выплачиваются регулярно, и возврат основной суммы в конце срока. Облигации несут меньший риск, особенно государственные, но для них опасен дефолт эмитента. Обладатели долговых расписок не участвуют в управлении компанией.

Инвестор может приобрести паи (доли) инвестиционного фонда. Средства, вырученные от продажи паев, фонд вносит в акции, депозиты и т.д. Инвестор получит дивиденды от выручки фонда — своего посредника и помощника.

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — это инструменты, позволяющие объединять свои средства для инвестирования. Войти в них можно даже с малыми суммами. Деятельностью ПИФов управляют профессионалы. Многие ПИФы предлагают возможность выкупа паев, что говорит об их ликвидности. Они хороши для долгосрочных инвестиций.

Есть и ложка дегтя: инвесторы не могут напрямую управлять активами фонда и контролировать их, решения принимают только управляющие. ПИФы также находятся под риском неполучения прибыли.

Как выбрать подходящий фонд? Во-первых, нужно определиться с целями и нарисовать для себя горизонты инвестирования, затем выбрать тип ПИФа (акционерный, облигационный, смешанный и т.д.). В-третьих, нужно изучить историческую доходность фонда, хотя прошлые результаты необязательно будут гарантировать будущие. Нужно узнать о комиссии, которую взимает управляющая компания, предварительно исследовав ее репутацию.

ПИФы — для тех, у кого не хватает времени или опыта работы с активами.

ETF — тоже инвестиционный фонд, работающий на бирже. В нем можно содержать акции, облигации, золото и т.п., но риски снижены, хотя ETF зависим от рыночной изменчивости. Приятный бонус — ETF более ликвидный, так как продавать и делать покупки можно во время всего торгового дня. ETF действуют прозрачно — публикуют свои активы на регулярной основе, что позволяет видеть, во что инвестируются вложения. Многие ETF доступны для покупки с небольшими суммами входа.

Несмотря на рискованность, вложение в крипту — весьма доходное мероприятие. Это новый быстро развивающийся актив со своими возможностями и рисками.

Основные риски криптовалюты

— высокая волатильность (цены на криптовалюты значительно колеблются, отсюда и убытки);

— биржи криптовалют и кошельки бывают подвержены хакерским атакам, что приводит к полной утрате инвестиций;

— отсутствует гарантия, предоставляемая государством;

— цена криптовалюты может меняться в зависимости от слухов, новостей или действий крупных игроков;

— технические риски, например, сбои в коде, уязвимость в программном софте, сбои в сети, будут влиять на потерю средств или функциональности.

Возможности криптовалюты

— быстрое достижение высокого порога прибыльности;

— широкий доступ к приобретению криптомонет;

— криптовалюты можно приобрести в инвестиционный портфель, чтобы диверсифицироваться по рискам, а значит, увеличить шанс к получению общей доходности;

В любом случае инвестор должен помнить: необходимо всегда обращать внимание на капитализацию выбранной криптомонеты.

Как начать инвестировать в криптовалюты?

Чтобы начать свой путь в мире криптовалют, нужно пройти несколько шагов:

— для принятия обоснованных решений изучите основы криптовалют, блокчейн-технологий;

— исследуйте различные криптовалюты: биткойн и эфириум — самые известные и высокодоходные, но есть и множество других — лайткойн, риппл, эфириум классик, монеро и другие альткойны;

— зарегистрируйтесь на криптовалютной бирже (например, Binance, Coinbase, Kraken), предварительно убедившись в хорошей репутации и безопасности платформы;

— создайте криптовалютный кошелек для хранения активов — программный (онлайн — горячий кошелек), программный холодный кошелек или аппаратный (физический);

— начать следует с небольших сумм, чтобы понять, как работают крипторынок и инвестдействия с криптой, которую можно купить за фиатные деньги или обменять одну криптовалюту на другую;

 — нецелесообразно вкладывать все инвестиции в одну криптовалюту — их нужно распределить между несколькими активами для снижения рисков;

— для безопасности активов используйте двухфакторную аутентификацию и храните свои криптоключи в безопасном месте;

— определите свои цели и стратегию выхода, то есть знайте, когда хотите продать свои активы и какие условия должны быть выполнены;

— из-за волатильности на крипторынке будьте готовы к резким колебаниям цен, чтобы в дальнейшем не поддаваться панике.

— Венчурный капитал, стартапы. Некоторые инвесторы рискуют вкладываться в стартапы (новые мероприятия), которые могут как стать высокодоходными, так и обвалить вложенные средства.

— Драгоценные металлы. Данное инвестирование желательно планировать на долгосрок, так как явный рост драгметаллов может быть только через несколько лет со времени инвестирования. В любом случае это будет достойной защитой от инфляции и экономической нестабильности.

— Искусство и антиквариат. Данное направление инвестирования требует глубокого знания произведений искусства, антикварных вещей. Пассивным доходом это вряд ли можно назвать ввиду нежелания расставаться с редкими коллекциями, композициями и стремления оставить ценные предметы наследникам.

— Образование и саморазвитие. Инвестирование в собственное образование и развитие своих физических или учебных скиллов в дальнейшем может привести к повышению дохода и карьерному росту.

— Здоровье, здоровьесбережение. Как такового дохода от такого инвестирования нет, но здоровому человеку легче приспособиться к запросам и скоростному режиму финансового рынка и, соответственно, к выбору продуктов дальнейшего инвестирования.

Таким образом, каждое направление инвестиций имеет свои риски, потенциальные выгоды, плюсы и минусы, поэтому важно, анализируя, тщательно выбирать те направления, которые соответствуют вашим финансовым целям и уровню возможного риска.

Прежде чем заняться инвестированием, нужно оценить все риски, даже при безопасных инструментах в виде депозита или приобретения недвижимости. Так что можно как получить, так и потерять прибыль, а в некоторых случаях и заработать долги.

Начинающему инвестору для понимания уровня риска важно учитывать свой возраст: если нужно накопить на будущую пенсию, то можно вложиться в те проекты, которые принесут прибыль не сейчас, а постепенно, год от года вырастая в своей ценовой стоимости (да еще и сложный процент включится лет через 5-7). А вот пенсионеру нужно выбирать инвестпродукты с низким риском, например, депозиты, облигации, фонды.

Риски инвесторов делят на рыночные и нерыночные

К первым относят понижение стоимости актива (цена акции снижается после падения цен на продукцию компании; приобретенная недвижимость обесценится в связи с износом или малым спросом на нее; могут снизиться цены на золото и т.д.); неплатежеспособность компании (возможно банкротство как эмитентов акций, облигаций, так и застройщиков, банков и пр.); воздержание от выплаты дивидендов из-за финансовых трудностей компании и пр.).

Нерыночные риски — состояние экономики и уровень инфляции в государстве, снижение ключевой процентной ставки, геополитическая ситуация, изменения в законодательстве и т.д.

Понимание уровня риска строится на следующем алгоритме

Низкий риск (инвестирование с гарантированным возвратом вложенных средств) — банковские вклады, депозиты, облигации. Здесь уместно вспомнить, что в случае дефолта от застрахованных банковских вкладов можно получить только сумму страхования в размере до 1 400 000 рублей. Поэтому, если сумма, предназначенная для инвестирования, гораздо выше, стоит разбить ее на вклады в разных банках.

Средний риск — фонды, сдача недвижимости в аренду.

Высокий риск — акции, криптовалюты (причина — волатильность, резкие скачки от понижения до повышения и наоборот), но и доходность значительно выше — как премия за риск.

Чтобы избежать потенциальных потерь, необходимо изучать инвестиционный/кредитный рейтинг как конкретного инвестиционного продукта, так и компании. В частности, в России о надежности объекта можно узнать, перейдя на сайт Национального рейтингового агентства, где величины с рейтингом от BBB и выше — наиболее надежные и одобряемые для инвестирования (см. примерную таблицу с этого сайта):

Источник: https://www.ra-national.ru/ratings/

В настоящей статье мы часто используем фразу «диверсификация портфеля». Остановимся на ней подробнее. Диверсификация означает стратегию, направленную на снижение рисков, связанных с инвестициями, смысл которой в распределении средств между различными активами, чтобы минимизировать влияние негативных событий на общую доходность портфеля.

Как это можно осуществить?

— ⁠инвестировать в различные классы активов (акции, облигации, недвижимость, золото и т.д.), что поможет снизить риски, так как разные активы могут реагировать по-разному на изменения в экономике;

— распределять инвестиции между разными секторами (технологии, промышленность, финансы и т.д.) для снижения рисков, связанных с падением цен в определенном секторе;

— инвестирование в активы с различными сроками погашения или временными рамками сбалансирует риски и доходность;

— регулярно пересматривать портфель для его периодической оценки и корректировки в зависимости от изменений на рынке и в экономике.

Не стоит надеяться, что диверсификация будет гарантией прибыли и защитит от убытков, но она является важным инструментом для управления потенциальными рисками.

Кроме диверсификации, можно использовать и другие методы управления рисками для всего инвестиционного портфеля — установка стоп-лоссов (заявки на продажу) во избежание убытков, регулярная ребалансировка активов, повышение своей финансовой инвестиционной грамотности. Все это поможет создать сбалансированный, более устойчивый к рыночным колебаниям портфель.